（三）其它方面的原因主要表现在以下几个方面：
1、宏观政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，如果信用社把握不好，往往形成大量新增贷款风险。
2、行政干预因素。主要表现为地方政府干预，迫使农村信用社发放大 www.xxk123.com (www.xxk123.com)量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。
3、国际因素。主要是在对外开发进一步扩大的形式下，国际贸易、信贷、利率、汇率、汇率风险，尤其是当前的国际金融危机，使一些经营外贸业务的企业经营受阻，效益滑坡，无法及时足额偿还贷款本息，使新发放的贷款形成风险。
二、新增贷款风险控制建议
农村信用社新增贷款风险如何有效控制呢？方法多种多样，但万变不离其宗。核心是两个问题，一个是制度，一个是人，就是以人为本抓制度的建设和落实，重点是防范道德风险。从目前的情况看，农村信用社的信贷风险，半数以上是由于道德因素造成的，形成的风险不同，但原因相似，就是贷前调查不彻底、贷中审查不严格、贷后跟踪不深入，甚至存在因为个人的私利而放纵风险，真正由于不可抗力造成的风险却不是主要问题。 控制和防范贷款风险必须从其产生的根源入手，以便对症下药，采取施治措施。
（一）严把“五关”，提高新增贷款的质量
1、实行五岗分设，把好审、贷、查三权分离关。粗放经营是导致农村信用社不良贷款比例居高不下的重要原因。要改粗放经营为集约经营，在操作规程上必须借鉴商业银行的先进经验，结合自身实际，应抓好两个方面：一是建立五岗制（即调查岗、审查岗、审批岗、审核岗、检查岗）和审、贷、查三权分离制。明确规定，凡新发放的贷款，不论金额大小均不得单人操作。必须实行五岗制，通过审、贷、查环节方能发放，违者追究直接责任和领导责任。通过实行五岗分设和三权分离，形成相互制约，相互监督的有效机制，增加贷款透明度，防止徇私舞弊，确保贷款质量。
2、实行贷款权限差别化管理，把好贷款风险关。即改变以金额大小为依据，分级确定贷款审批权限的做法，而是根据各信用社信贷资产质量、信贷管理人员素质以及经营管理能力，区别对待，综合确定其不同阶段的款审批权限。贷款审批权限实行一季度或半年调整一次。
3、实行信贷员集中办公，把好资金跑、冒关。应以制度化的形式，明确规定，杜绝外勤人员单人操作发放贷款，所有贷款必须按五岗制，三权分离程序统一办理。改变信贷人员分散在家，单人调查，单人办理贷款，无人监督的落后工作状态。有条件的可分别设立个贷部、企贷部、按揭贷款部等部门，分门别类办理贷款业务。
4、实行抵押物现场鉴定，把好抵押物足额、变现关。建议对贷款抵押物实行县级联社鉴定制，其做法是：由县联社成立鉴定小组，负责对贷款的抵押物进行合法性、合规性，及市场实际价值现场鉴定。并根据抵押物所在地理位置、商业价值建筑物构造等不同情况，对抵押值与贷款额之间的比例实行区域差别，做出鉴定意见，确定贷款的最高限额。
5、实行法律顾问制，把好贷款手续合法关。建议在县联社一级设置专门的法律咨询机构，配备既懂法律，又懂金融业务的骨干为法律顾问。明确规定：县联社大额贷款必须经过法律顾问签字同意，方能正式发放贷款。
（二）改进信贷管理方法，建立和完善信贷管理体制
目前，多数农村信用社传统的信贷管理方法是对信贷人员下达考核指标，过分注重结果。而对贷款的风险环节缺乏必要的分析、控制和防范。必须从传统的结果管理转到过程管理上来，通过对合理产品和服务的控制，从内部机制上建立先进的管理制度，防范信贷风险的发生。
1、按照“预防为主”的思想，构筑信贷风险防范多道“防火墙”。要建立全员参与，全体相关人员监督的内控机制，使信贷业务的上下部门或上下岗位的接口得到有效控制，确认并掌握业务部门或流程中的风险控制点，建立风险预警机制，以便能够迅速进行风险的识别、衡量、防范、处置。
2、实行信息化管理，提高信贷决策的科学性。要建立完整、真实、灵敏的信息数据与统计分析系统。在受理每笔贷款前，先在人民银行个人征信系统或本省农信社联网的计算机中进行查询，防止多头贷款和垒大户贷款，对有不良贷款记录的实行信贷制裁。
3、建立纠正和预防、控制程序，确保信贷管理的持续改进。建立内部质量保证体系，建立经常性的稽核审查制度，采取具体的纠正、预防措施，以不断评价、发现、改进信贷流程，推进信贷管理走上良性循环的轨道。
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