(三)个别部门没有形成合力，给农业贷款投放带来不便
1、检查规范的时间存在问题。据调查，当前有
部分检查部门对农信社开展大规模、地毯式检查工作，不仅影响了农信社年终日常业务办理，更影响了其年底前集中对农户开展收息和布置来年工作，严重影响了农信社业务的正常开展。
2、地方综合部门贯彻中央支农精神滞后，不符合科学发展观要求。十七届三中全会已经明确指出，支持社会主义新农村建设、增加农民收入、发展农村经济是我们工作的重点，但有的上级检查部门无视金融机构与当地农村经济发展实际情况，只是照搬照抄以往政策和操作规程，导致贷款业务种类停滞不前。
3、个别地方政府与金融部门沟通较少。有的地方政府一年也不召开几次政、银、企碰头会或联席会，没有建立起支农项目、乡镇企业、私营企业的交流和服务平台。
(四)农村信贷资金经营中的问题
1、农户的信贷需求总体数量大，单户数量小，贷户分散。有的农户居住在偏远山区，不能及时到银行进行柜台还款，而银行上门收息收贷又难保证当日入帐，极易形成风险。
2、农业贷款周期与农业生产周期不协调。农业生产季节性强、周期长，而农业贷款一般为半年或一年的短期贷款，容易造成农户二次资金短缺，既影响农业生产，也给贷款还本付息带来一定风险。
3、农业贷款成本偏高，农户还款压力增大。举例来说：一农户贷款1年期1万元，有的银行一年利息863元。如果还款采取等额本息方式，那么该农户每月需还贷款本息905.25元，1万元本金并没有得到全年利用，贷款实际年利率高达15.66%。有的银行贷款一旦发生逾期，利息将自动记为原利息的1.5倍。如果1万元三年未还，贷款利息就将高达7千元左右。
另外，农副产品价格波动和猪牛羊等动物疫情都会农民带来意外损失，导致农户还款不确定性增加;农户贷款抵押难，担保难也已成为制约信贷支农的瓶颈;农业保险不完善、不配套，决定了农村的信贷资金的风险相对更大。
政策建议
1、拓展农发行的业务范围。农发行信贷支持重点应从流通领域向生产领域转移，促进粮棉产业化经营。同时支持农业综合开发、农业基础设施建设、贫困农户、农村生态环境建设等。
2、发挥商业银行的支农作用。通过建立必要的政策和法律机制，引导商业银行为县域经济特别是农业和农村经济提供金融服务，增加信贷投入，满足农村经济发展中的多元化资金需求。
3、充分利用各种民间资金。在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，在农村发展直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织。
4.全面履行基层人民银行的职责。如强化“窗口指导”的指导力度，引导全市涉农金融机构调整信贷结构;强化改善农村金融生态环境力度;强化支农再贷款的支农力度;建立强化科学合理的利率定价机制力度;强化不良贷款清收和专项票据兑付力度。
与此同时，还要建立和完善农村担保机制，规避农村金融风险，如政府出资建立农业信用担保机构、鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务、发展农村互助担保组织等。而探索适合农业产业化特点的新方式，广泛建立多种形式的保险体制，也是必不可少的配套工程。