金融支持新农村建设的现状调查二
——对**县金融支持新农村建设的调查
建设社会主义新农村需要大量的资金投入，仅靠政府扶持是远远不够的。如何通过扎实有效的金融支持推进新农村建设，是当前摆在各级和各金融部门面前的重大课题。本文通过对国家级贫困县——**县的调查分析，提出“农银互动”支持新农村建设的思路，仅供
参考。
一、金融支持新农村建设的现状
**县地处鄂东南，下辖310个行政村，耕地面积63.5万亩，人口总数98.2万人，其中农业人口81万人，是一个典型的农业大县。全县现有银行营业机构64个，从业人员680人。近年来，**县坚持以点带面、点面结合的办法，采取完善农户信用档案、农户信用等级评定、颁发信用证、培训农村工商个体黄金客户等措施，实行向信用农户实施贷款授信、发放农户小额农贷等多种方式，大力开展创建“信用农户、信用村组、信用乡镇”的“农村信用工程”。到12月末，对全县8.7万个农户的信用等级进行了重新审核和评定，向信用户发放《贷款证》累计9万个，授信额度1.4亿元；建立农村个体户经济档案32400个，培养黄金客户1400个。目前，全县共有“信用乡镇”13个，占比81%，信用村组116个，占比37.4%，有力支持全县14.2万农户走上了脱贫致富之路。尽管**金融部门加大了对农村的信贷投入，但与当前新农村建设需求相比，还存在诸多问题。
1、信贷供需不适应新农村建设。一是需多供少。据权威专家测算，未来5年，新农村建设农民年人均需资金投入1700元-4900元，以最低标准1700元和80万人计算，**每年约需新农村建设资金14亿元。全县金融系统累放贷款为3.4亿元，其中农村贷款1.2亿元，远远无法满足新农村建设资金的需求。如枫林镇花塘村按新农村建设规划共需建设资金600万元，农村金融部门目前为止，没有实质性参予到建设当中。二是流多回少。邮政储蓄存款余额4.7亿元全部上存，其它各类商业性银行都有资金上存或外流现象。止末，全县银行存款余额27.89亿元，其中，农村存款17.4亿元；全县实际投放不足5亿元，仅占存款的四分之一，从存贷差可以看出，**县资金外流至少在11个亿以上。三是取多予少。“三农”资金总需求为15亿元，农信社当年的信贷资金净投放为3650万元，仅占总需求2.53%。如，黄颡口镇三洲村七组人口418人，有330人入股，入股人数达80%以上，享受农金支持的仅占17%；该村村民周妹，下岗后，回乡创办养猪厂，当年盈利全部存入农信社，，因生猪市场价格下跌，资金周转困难，她多次找上金融部门申请贷款，由于缺乏抵押品，没有获得信贷支持，以致该企业面临倒闭。
2、信贷结构不适应新农村建设。主要表现为“三放三不放”。一是放小不放大。主要是抓农户小额贷款，而放掉大额农业发展项目资金投放，农业信贷资金供给与农业产业化发展不相配套的状况已制约着农业生产水平的总体提升。，农信社对全县4万余农户发放了贷款。其中，2万元以下的占77%，2-5万元占17%，5-10万元占4%，10万元以上仅为2%。二是放短不放长。主要以短期贷款业务为主，忽视了中长期农业基础设施项目、科技开发项目等的投入，贷款周期短的制约，已不能满足新农村建设“生产发展”的广泛需求。抽样调查的木港、枫林、龙港、富池、大王五个乡镇，1年期限以内的各类贷款占贷款总量的98.4%；1年期限以上各类贷款余款仅占1.6%。三是放热不放冷。如**县农业银行，从至今，对一些工业企业、房地产开发、消费性按揭等的贷款较热的项目累计累计3亿元，对“三农”的贷款投入累计不足200万元。其他金融部门重城轻乡、重消费领域轻农村项目建设的经营思路，也严重制约了对新农村建设资金的投入。
3、信贷环境不适应新农村建设。主要表现为“三好三不够好”。一是大环境好，小环境不够好。近年来，为解决“三农”问题，国家各项支农、惠农金融支持政策较多，而地方金融部门信贷资金直接投放农村建设的领域窄、数量少。加之相当部分乡镇重视项目资金，忽视信贷资金，导致金融对农村支持“袖长手短”，政策无法得到较好贯彻。二是软环境好，硬环境不够好。据不完全统计，**县每年打工收入在6亿余元，每年上级对农村转移支付、各项专款等资金1亿余元，为农村金融业的发展提供巨大商机。而目前**县乡镇一级金融机构只有农信社一家，比较边远的5个乡镇连一个网点也没有，并且城乡无法进行电子汇兑核算，资金结算极为不便。加之新农村建设全面实施，农村资金流量将会更大，农村金融机构根本无法承载。三是点上环境好，面上环境不够好。在争创湖北省最佳信用县活动中，**县先后推行了“群体信用”、“规模定贷”、“农户联保”等信贷模式，试点镇、村信用环境大大改善。如大王镇柯畈村原是有名“借贷不还”村， www.xxk123.com (www.xxk123.com)全村52户村民拖欠信用社贷款达27.4万元，在，该村43户村民主动全部还清贷款本息，并被评上信用户，既获得了政府专项猪栏支持款，同时每户在信用社办理到5000-10000元的贷款购回仔猪，到9月份，户均出栏10头以上，人均增收2132元，该村现已成为全县有名的“养猪专业村”。但是，面上少数农户只借不还、还息挂本、欠本拖息等现象仍然
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